Forward-Darlehen 2026: Wann es sich lohnt, früh den Zins zu sichern

Ein Forward-Darlehen ist ein Anschlussdarlehen, das du heute schon abschließt, obwohl deine Zinsbindung erst in 6 Monaten bis 5,5 Jahren endet. Dafür zahlst du einen Forward-Aufschlag als Versicherung gegen steigende Zinsen. Die Frage ist: lohnt sich das 2026?

So funktioniert ein Forward-Darlehen

Du sicherst dir heute den Zinssatz für deine Anschlussfinanzierung in 1, 2, 3, 4 oder 5 Jahren. Die Bank verlangt dafür einen kleinen Aufschlag auf den aktuellen Zins – typisch 0,01 bis 0,03 Prozent pro Vorlaufmonat. Bei 36 Monaten Vorlauf wären das 0,36 bis 1,08 Prozent Aufschlag.

Vorteil: Wenn die Zinsen steigen, hast du dich abgesichert. Nachteil: Wenn die Zinsen fallen, hast du den Aufschlag umsonst bezahlt.

Rechenbeispiel

Restschuld 250.000 €. Zinsbindung läuft in 24 Monaten aus. Aktueller Markt-Zins: 3,8 %. Forward-Aufschlag 0,5 %.

• Forward heute: 4,3 % auf 250.000 € über 15 Jahre = 2.080 € mehr Zinsen pro Jahr
• Über 15 Jahre macht der Aufschlag rund 31.000 € Mehrkosten aus
• Versicherung lohnt sich, wenn der Marktzins in 2 Jahren über 4,3 % steigt

Wenn du also fest mit einer Zinssteigerung rechnest, ist Forward ein guter Schutz. Bleibt der Zins stabil oder fällt sogar, wäre Standard-Prolongation günstiger gewesen.

Wann sich Forward lohnt – und wann nicht

Lohnt sich, wenn du:

• Risiko-avers bist und Planungssicherheit willst
• Eine konservative Zinsprognose über 4 % teilst
• Mehr als 3 Jahre Vorlauf hast (kürzere Vorläufe sind oft günstiger)

Lohnt sich nicht, wenn du:

• Mit fallenden Zinsen rechnest
• Eine kurze Restlaufzeit (unter 12 Monate) hast – dann lohnen klassische Prolongationsangebote mehr
• Bereit bist, das Restrisiko zu tragen, um den Aufschlag zu sparen

Welche Bank bietet die besten Forward-Konditionen?

Das lässt sich nicht pauschal sagen – wir sehen monatlich, dass je nach Bank-Strategie unterschiedliche Häuser die besten Forward-Konditionen anbieten. Sparkassen sind tendenziell teurer (höhere Aufschläge), Direktbanken und Versicherer (Allianz, Hannoversche, R+V) oft günstiger. Genau dafür gibt es den Vergleich.

Was bei uns anders ist

Wir sind unabhängige Finanzierungsvermittler mit Zugriff auf über 400 Banken. Bei einer Anschlussfinanzierung prüfen wir nicht nur deine aktuelle Bank, sondern alle relevanten Wettbewerber – und finden so im Schnitt deutlich bessere Konditionen als die Prolongations-Angebote der Hausbank. Ein kostenloser Vergleich lohnt sich praktisch immer.