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Baukindergeld 2026 — was ist Stand und was kommt als Nachfolger
Das klassische Baukindergeld, das von 2018 bis Ende März 2021 für rund 308.000 Familien Wohneigentum bezuschusst hat, läuft aus. Anträge sind seit 31.12.2023 endgültig nicht mehr möglich. Wer 2026 ein Haus oder eine Wohnung für die Familie finanziert, muss sich an den Nachfolger-Programmen orientieren — und die heißen anders, funktionieren anders, fördern aber teilweise höher.
Was 2026 statt Baukindergeld läuft
| Programm | Was | Wer profitiert | Wieviel |
| **KfW 300 — Wohneigentum für Familien** | Zinsverbilligtes Darlehen für Familien beim Erst-Erwerb | Familien mit ≥ 1 minderjährigem Kind, Haushaltseinkommen ≤ 90.000 € (+10.000 € je Kind) | bis 270.000 € Kredit, Zinssatz ~1 % unter Markt |
| **KfW 297 — Klimafreundlicher Neubau Wohngebäude** | Förderkredit für Effizienzhaus 40 | jeder Bauherr/Käufer | bis 150.000 € pro WE |
| **KfW 296 — Klimafreundlicher Neubau im Niedrigpreissegment** | Wie 297, aber für günstigere Bauprojekte | Bauherren mit niedrigeren Investitionskosten | bis 100.000 € pro WE |
| **NRW.Bank, BayernLabo, IBB** (Landesförderbanken) | Eigenkapital-Ersatz-Darlehen | je nach Bundesland unterschiedlich | bis 200.000 €, teils mit Tilgungszuschuss |
KfW 300 — der wichtigste Hebel für Familien
Wer ein Erstkind erwartet oder hat und Wohneigentum erwirbt/baut, sollte immer KfW 300 prüfen. Die Konditionen 2026:
- Zinssatz: ab ca. 0,01 % effektiv (im Niedrigpreissegment) bis ca. 2,5 % (höhere Stufen)
- Tilgungsersatz: bis zu 12.000 € pro Kind
- Voraussetzungen: erstes selbst genutztes Wohneigentum, Effizienzhaus 55 oder besser, Antrag VOR Kaufvertrags-Unterzeichnung
Wer KfW 300 NICHT bekommt
- Wer schon Wohneigentum besitzt (auch wenn vermietet)
- Wer kapitalanlagenmäßig kauft
- Wer das Haushaltseinkommen überschreitet (90.000 € + 10.000 € je Kind)
- Wer das Effizienzhaus-Mindestniveau nicht erreicht
- Wer den Kaufvertrag bereits unterschrieben hat — Antrag muss vorher rein
Was ist mit „Familienheimrente“ oder „Eigenheimrente Riester“?
Eine andere Förderspur ist die Eigenheimrente nach Riester („Wohn-Riester“). Hier wandert dein Riester-Sparkapital direkt in die Tilgung des selbst genutzten Wohneigentums. Steuerlich attraktiv für Familien mit niedrigem bis mittlerem Einkommen, aber komplex in der Abwicklung.
Realistische Kombination — Beispielrechnung
| Position | Wert |
| Kaufpreis EFH NRW | 450.000 € |
| Eigenkapital | 90.000 € (20 %) |
| Nebenkosten (11,9 %) | 53.550 € |
| **Darlehensbedarf** | **413.550 €** |
| davon Hausbank-Darlehen | 213.550 € |
| davon KfW 300 (max.) | 200.000 € (Zinsvorteil) |
| Tilgungs-Zuschuss bei 2 Kindern | 24.000 € → effektive Restschuld 389.550 € |
| Monatsrate gesamt (2 % Tilg, gemischter Zins) | ca. 1.230 € |
→ Ohne KfW 300 wäre die Rate bei gleicher Konstellation etwa 180 € höher pro Monat über 10 Jahre = 21.600 € teurer.
Antragsweg (3 Schritte)
1. Vor Kaufvertrag: KfW-Beratung + Bankgespräch. Bank prüft, ob du KfW 300 erfüllst und kombiniert es ins Finanzierungskonzept.
2. Bei Kaufvertrag: KfW-Antrag wird über die Hausbank gestellt, NICHT direkt bei der KfW.
3. Nach Auszahlung: Tilgungs-Zuschuss wird nach Vorlage der Effizienzhaus-Bestätigung verrechnet (innerhalb 12-24 Monate nach Bezug).
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