Volltilgerdarlehen — wann es sinnvoll ist

Ein Volltilgerdarlehen ist nach Ende der Zinsbindung vollständig abbezahlt — keine Restschuld, keine Anschlussfinanzierung. Klingt sicher. Aber lohnt sich das wirklich?

Wie es funktioniert

Die Bank berechnet eine höhere Tilgung, sodass nach Ablauf der Zinsbindung (typisch 15-20 Jahre) das Darlehen voll getilgt ist. Bei 15 Jahren und 3,8 % Zins bedeutet das ca. 6,5 % Tilgung — entsprechend hohe Monatsrate.

Vorteile

• Volle Zins-Sicherheit, kein Zins-Risiko nach 15-20 Jahren
• Keine Anschlussfin nötig
• Manche Banken geben kleinen Zinsrabatt

Nachteile

• Hohe monatliche Rate — Liquidität geringer
• Keine Möglichkeit, von gefallenen Zinsen zu profitieren
• Sondertilgungs-Optionen oft schlechter

Wann sinnvoll

Wenn du sehr risikoavers bist, Planungs-Sicherheit über alles stellst und die hohe Rate aus dem Cashflow stemmen kannst. Für die meisten Käufer ist die Kombination aus 10 Jahren Zinsbindung + 2-3 % Tilgung + Sondertilgung flexibler und langfristig günstiger.

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