KfW 300 – Wohneigentum für Familien (WEF): Was 2026 wirklich gilt

Fachlich geprüft von Serkan Parlak · zugelassener Immobiliardarlehensvermittler nach §34i GewO (Reg.-Nr. D-W-122-KZSM-71), IHK zu Essen.

Auf einen Blick

KfW 300 ist das Familienprogramm der KfW für Neubau und Ersterwerb, mit besonders günstigen Konditionen ab einem minderjährigen Kind im Haushalt. Das Programm richtet sich an Familien mit mindestens einem unterhaltsberechtigten Kind unter 18 Jahren, die ein klimafreundliches Wohngebäude bauen oder als Ersterwerber kaufen. Es gilt eine Einkommensgrenze Das Programm gehört 2026 zu den meistgenutzten Förderbausteinen in der Baufinanzierung. In diesem Beitrag findest du die aktuellen Konditionen, Voraussetzungen und die wichtigsten Stolpersteine, bevor du den Antrag stellst.

Wer kann KfW 300 beantragen?

Familien mit mindestens einem unterhaltsberechtigten Kind unter 18 Jahren, die ein klimafreundliches Wohngebäude bauen oder als Ersterwerber kaufen. Es gilt eine Einkommensgrenze. Die Antragstellung läuft immer über deine Hausbank oder einen unabhängigen Finanzierungsvermittler – die KfW selbst vergibt keine Kredite direkt an Privatpersonen. Wir bei Bauzinsmarkt prüfen für dich, ob 300 überhaupt zu deiner Situation passt und ob ein Bankendarlehen ohne KfW unterm Strich nicht günstiger ist.

Förderhöhe 2026

Der Kredithöchstbetrag richtet sich nach der Kinderzahl und der erreichten Stufe:

Der Höchstbetrag von 270.000 € gilt also nur für Familien mit mindestens fünf Kindern und QNG-Siegel – nicht, wie oft zu lesen, ab drei Kindern. KfW 300 fördert selbstgenutztes Wohneigentum; es handelt sich um ein Vorhaben je Familie, nicht um einen je Wohneinheit vervielfachbaren Betrag.

Konditionen: Zinsen und Tilgung

KfW 300 gehört zu den am stärksten verbilligten Programmen der KfW und ist für Familien innerhalb der Einkommensgrenze in der Regel deutlich günstiger als ein Bankdarlehen. Einen Tilgungszuschuss gibt es nicht – die gesamte Förderung steckt im Zins. Wie groß der Vorteil ausfällt, hängt von Laufzeit, tilgungsfreier Anlaufzeit und Zinsbindung ab; maßgeblich ist der am Tag der Zusage gültige Produktzinssatz. Tagesaktuelle Konditionen: KfW-Programmseite 300.

Die Zinsbindung ist meist gestaffelt wählbar (5, 10, 20, 25 Jahre). Wir empfehlen 2026 die längere Zinsbindung, weil das Zinsniveau historisch noch günstig liegt und die KfW-Konditionen oft deutlich unter Markt sind.

Voraussetzungen, die du erfüllen musst

• Mindestens ein Kind unter 18 Jahren im Haushalt
• Zu versteuerndes Haushaltseinkommen max. 90.000 € bei einem Kind, +10.000 € pro weiterem Kind
• Standard: Effizienzhaus 40 mit Treibhausgas-Anforderung; das QNG-Siegel hebt den Kredithöchstbetrag an
• Keine Öl-, Gas- oder Biomasseheizung
• Selbstnutzung des geförderten Wohnraums; die genaue Mindestdauer regelt das KfW-Merkblatt
• Kein weiteres Wohneigentum zur Selbstnutzung

Falls du dir bei einer Anforderung unsicher bist – zum Beispiel beim geforderten Energieeffizienzstandard – frag vor dem Notarvertrag nach. Wir kennen den Standard-Stand und können einschätzen, ob dein Vorhaben förderfähig ist.

So beantragst du den KfW-Kredit

1. Vor Vertragsschluss die KfW-Förderung mit deinem Berater klären – nachträglich geht in der Regel nicht.
2. Antrag läuft über die Hausbank oder einen freien Vermittler – die Bank tritt als Durchleiterin auf.
3. Bei Energiestandards ist eine Bestätigung durch einen Energie-Effizienz-Experten der Energieeffizienz-Expertenliste Pflicht.
4. Bewilligung erfolgt in der Regel innerhalb von 4-8 Wochen.
5. Die Auszahlung erfolgt parallel zum normalen Baufortschritt – nicht in einer Summe.

Praxistipp aus der Beratung

Die Einkommensgrenze ist zwingend – wer auch nur knapp drüber liegt, fliegt aus dem Programm. Vor dem Antrag immer das aktuelle Steuerbescheid-Einkommen ansehen und realistisch durchrechnen. Manchmal lohnt es sich, ein Bonus-Einkommen (Provision, Sonderzahlung) ins nächste Jahr zu schieben, um knapp unter die Grenze zu rutschen.

KfW 300 kombinieren – ja oder nein?

Viele Bauherren fragen sich: lohnt sich der Aufwand für die KfW überhaupt, wenn meine Bank schon einen guten Zins macht? Pauschal lässt sich das nicht sagen. Wir rechnen für dich beide Varianten durch:

• Bankendarlehen pur – einfacher in der Abwicklung, aber teurer im Effektivzins
• Bankendarlehen + KfW 300 – komplexer Antrag, aber meist 0,3-0,8% effektiver Zinsvorteil über die Laufzeit

Bei einem Darlehen über 400.000 € macht 0,5% Zinsvorteil über 20 Jahre rund 40.000 € echte Ersparnis. Das lohnt sich, auch wenn der Antrag etwas Aufwand bedeutet.

Häufige Fragen zur KfW 300

Muss ich die Förderung vor dem Notarvertrag beantragen?
Ja – das ist der häufigste Fehler. Wer den Vertrag unterschreibt, bevor der KfW-Antrag eingereicht ist, verliert in der Regel den Anspruch.

Kann ich KfW 300 mit BAFA-Zuschüssen kombinieren?
Das ist programmabhängig und ändert sich regelmäßig. Aktuell gilt: nicht jedes Programm ist mit allen BAFA-Zuschüssen kombinierbar. Wir prüfen das im Einzelfall.

Was passiert, wenn der Bauträger die Effizienzklasse nicht erreicht?
Dann kann die KfW die Förderung zurückfordern. Deshalb ist eine Bestätigung durch einen Energie-Effizienz-Experten zwingend – sie ist deine Absicherung.

Wir prüfen für dich – kostenlos und unverbindlich

Wir vergleichen für dich, ob KfW 300 in deiner Situation den größten Vorteil bringt – oder ob ein anderes Programm besser passt. Da wir mit über 400 Banken arbeiten, sehen wir auch Konditionen, die du als Privatperson nirgendwo abgreifen kannst.

Mehr dazu im Überblick: KfW-Förderung 2026: Programme im Überblick

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👉 Weiterführend: KfW 124 Wohneigentumsprogramm – alle Details

Auch in der Region suchen viele nach KfW 297/298 – Klimafreundlicher Neubau 2025/2026 — hier findest du passende Vergleichsangebote.

Die KfW-Programme im Zusammenhang

Welches Programm für dich das richtige ist, hängt vor allem davon ab, ob du neu baust, einen Bestand kaufst oder saniertest – und ob Kinder im Haushalt leben. Die übrigen Programme im Überblick:

• KfW 297/298 – Klimafreundlicher Neubau – Förderkredit für besonders energieeffiziente Neubauten
• KfW 124 – Wohneigentumsprogramm – der Klassiker ohne Effizienzhaus-Auflage
• KfW 261 – Wohngebäude Sanierung – für die energetische Komplettsanierung
• KfW 458 – Heizungsförderung (BEG EM) – Zuschuss für den Heizungstausch
• KfW 308 – Jung kauft Alt – für Familien, die sanierungsbedürftigen Bestand kaufen

Ob sich der Antragsaufwand für dich rechnet oder ein reines Bankdarlehen unterm Strich günstiger ist, lässt sich nur mit deinen Zahlen beantworten – genau das rechnen wir vorab durch.