Finanzierbarkeits-Check

Was der Finanzierbarkeits-Check für Sie leistet

Der Finanzierbarkeits-Check gibt Ihnen in wenigen Sekunden eine erste Orientierung, wie realistisch Ihre Baufinanzierung aus Sicht einer Bank ist, noch bevor Sie Unterlagen zusammensuchen oder eine SCHUFA-Anfrage auslösen. Er ersetzt keine verbindliche Finanzierungszusage, zeigt Ihnen aber, wo Sie stehen und an welchen Stellschrauben es sich lohnt zu arbeiten. Die Anfrage ist kostenlos, unverbindlich und schufa-neutral: Für die erste Einschätzung wird kein Bonitätsscore abgefragt.

Wichtig zu verstehen: Ob eine Bank Ihre Finanzierung genehmigt, entscheidet sich nicht an einer einzelnen Zahl, sondern am Zusammenspiel mehrerer Faktoren. Genau diese Faktoren fragt der Check ab, und genau sie erklären wir Ihnen hier im Detail, damit Sie Ihr Ergebnis richtig einordnen können.

Diese Faktoren entscheiden über Ihre Baufinanzierung

Banken prüfen bei jeder Baufinanzierung im Kern dieselben fünf Bereiche. Je besser Ihre Werte hier ausfallen, desto günstiger der Zins und desto höher die Genehmigungswahrscheinlichkeit.

Eigenkapital und Beleihungsauslauf

Das Eigenkapital ist der stärkste Hebel. Als Faustregel sollten Sie mindestens die Kaufnebenkosten, Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Makler, zusammen rund 9 bis 15 Prozent des Kaufpreises, aus eigenen Mitteln tragen. Je mehr Eigenkapital darüber hinaus einfließt, desto niedriger der Beleihungsauslauf, also der Anteil des Kaufpreises, den die Bank finanziert. Ein niedriger Beleihungsauslauf senkt das Risiko der Bank und damit Ihren Zinssatz spürbar. Wie sich die Nebenkosten zusammensetzen, zeigt der Kaufnebenkosten-Rechner.

Haushaltsrechnung und Einkommen

Die Bank stellt Ihren regelmäßigen Einnahmen alle Ausgaben gegenüber, Lebenshaltung, laufende Kredite, Unterhalt, und ermittelt daraus die tragbare Monatsrate. Entscheidend ist nicht das Bruttoeinkommen, sondern der Betrag, der nach allen Verpflichtungen dauerhaft für Zins und Tilgung übrig bleibt. Wie diese Haushaltsrechnung funktioniert und welche Positionen zählen, lesen Sie im Ratgeber Selbstauskunft und Haushaltsrechnung.

Bonität und SCHUFA

Ihre Bonität, gemessen unter anderem am SCHUFA-Score und Ihrer Zahlungshistorie, beeinflusst, ob und zu welchem Zins Sie finanziert werden. Negative Merkmale, viele parallele Kredite oder häufige Kontoüberziehungen wirken sich ungünstig aus. Der Finanzierbarkeits-Check selbst löst keine SCHUFA-Abfrage aus; diese erfolgt erst später mit Ihrem ausdrücklichen Einverständnis im konkreten Finanzierungsprozess.

Beschäftigung und Einkommensart

Banken bewerten die Sicherheit Ihres Einkommens. Unbefristet Angestellte und Beamte gelten als besonders stabil, weshalb der Check hier höher gewichtet. Selbstständige und Freiberufler sind ebenfalls gut finanzierbar, müssen ihr Einkommen aber meist über mehrere Jahre durch betriebswirtschaftliche Auswertungen und Steuerbescheide nachweisen. Eine niedrigere Bewertung bedeutet also nicht „nicht finanzierbar“, sondern „mit der richtigen Bankauswahl und Unterlagen gut machbar“.

Objekt und Lage

Auch die Immobilie selbst ist Sicherheit für die Bank. Zustand, Baujahr, Wohnfläche und vor allem die Lage bestimmen den Beleihungswert, also den Betrag, den die Bank im Ernstfall als werthaltig ansetzt. In gefragten Lagen fällt die Finanzierung leichter. Wie regionale Faktoren wirken, zeigt unsere Übersicht Baufinanzierung nach Stadt.

So lesen Sie Ihr Ergebnis

Der Check fasst Ihre Angaben zu einer von drei Einschätzungen zusammen. „Gute Ausgangslage“ heißt: Ihre Eckdaten sprechen für eine solide finanzierbare Situation, jetzt zählt vor allem die beste Bankstruktur. „Machbar mit Struktur“ signalisiert, dass die Finanzierung grundsätzlich funktioniert, sich mit der richtigen Eigenkapital- und Bankauswahl aber noch optimieren lässt. „Lass uns beraten“ bedeutet nicht Ablehnung, sondern dass es konkrete Stellschrauben gibt, etwa Eigenkapital, Laufzeit oder Objektwahl –, die wir gemeinsam sinnvoll justieren. In allen drei Fällen ist die Einschätzung eine Momentaufnahme, keine Zusage.

Wie Sie Ihre Finanzierbarkeit verbessern

• Eigenkapital erhöhen: Schon einige tausend Euro mehr senken den Beleihungsauslauf und damit den Zins.
• Bestehende Kredite ablösen: Konsumkredite und teure Ratenkäufe schmälern die tragbare Rate, ihre Ablösung schafft Spielraum.
• Förderung einplanen: Zinsgünstige KfW-Bausteine reduzieren die Belastung. Welche Programme passen, zeigt der Überblick zur KfW-Förderung.
• Tilgung und Zinsbindung passend wählen: Struktur schlägt oft den reinen Zinsvergleich, mehr dazu unter Bauzinsen & Darlehensarten.
• Unterlagen vollständig vorbereiten: Ein sauberes Dossier beschleunigt die Zusage und verbessert Ihre Verhandlungsposition.

Nächste Schritte nach dem Check

Nach Ihrer Einschätzung per E-Mail folgt der eigentliche Finanzierungsprozess: Unterlagen zusammenstellen, Konditionen anfragen, Angebote vergleichen und die Finanzierungszusage einholen. Eine kompakte Vorbereitung liefert Ihnen unsere Baufinanzierung-Checkliste und die Unterlagen-Checkliste. Den kompletten Weg von der Anfrage bis zur Auszahlung beschreibt der Ratgeber Baufinanzierung Ablauf.

Häufige Fragen zum Finanzierbarkeits-Check

Ist der Finanzierbarkeits-Check wirklich kostenlos?

Ja. Der Check und die anschließende erste Einschätzung per E-Mail sind für Sie vollständig kostenlos und unverbindlich. Es entsteht keine Verpflichtung, eine Finanzierung abzuschließen.

Schadet der Check meiner SCHUFA?

Nein. Der Finanzierbarkeits-Check löst keine SCHUFA-Abfrage aus und Ihr Score bleibt unberührt. Eine Bonitätsabfrage erfolgt erst später im konkreten Finanzierungsprozess und nur mit Ihrer ausdrücklichen Zustimmung.

Wie verbindlich ist das Ergebnis?

Das Ergebnis ist eine erste Orientierung auf Basis Ihrer Angaben, keine Finanzierungszusage. Die verbindliche Prüfung übernimmt die Bank anhand vollständiger Unterlagen und Objektunterlagen. Der Check zeigt Ihnen aber zuverlässig, in welche Richtung es geht und woran Sie arbeiten sollten.

Brauche ich zwingend Eigenkapital?

Eigenkapital verbessert Ihre Konditionen deutlich, ist aber nicht in jedem Fall zwingend. Finanzierungen mit wenig Eigenkapital sind möglich, erfordern jedoch eine sehr gute Bonität und stabile Einkommensverhältnisse. Idealerweise tragen Sie zumindest die Kaufnebenkosten selbst.

Was passiert, nachdem ich meine Angaben abgeschickt habe?

Sie erhalten innerhalb von 24 Stunden (werktags) eine persönliche Einschätzung mit konkreten nächsten Schritten und passenden Bank-Optionen. Erst wenn Sie möchten, geht es in die konkrete Konditionsanfrage.