Anschlussfinanzierungs-Strategie: Wann starten und wie vorgehen?

Fachlich geprüft von Serkan Parlak · zugelassener Immobiliardarlehensvermittler nach §34i GewO (Reg.-Nr. D-W-122-KZSM-71), IHK zu Essen.

Die meisten Kreditnehmer warten zu lange mit der Anschlussfinanzierung, und akzeptieren dann das erstbeste Angebot der Hausbank. Mit einer klaren Strategie holst du locker 0,3-0,7 % besseren Zins raus.

Timing: Wann anfangen?

Der optimale Zeitpunkt ist 12-24 Monate vor dem Zinsbindungsende. Das gibt dir genug Vorlauf, um:

• Mit Vermittlern verschiedene Banken vergleichen zu lassen
• Forward-Darlehen-Optionen zu prüfen
• Tilgungsstrategien noch anzupassen (Sondertilgung)
• Notar-Termin und Grundschuld-Abtretung in Ruhe vorzubereiten

Wer erst 3 Monate vorher anfängt, hat schon viele Optionen verloren.

Schritt-für-Schritt-Plan

1. Restschuld berechnen, Tilgungsplan von Vorbank anfordern
2. Selbstauskunft aktualisieren, aktuelle Einkommen, Vermögen, Verbindlichkeiten
3. Beratung beim Vermittler, Marktcheck mit 5-10 Banken
4. Forward-Option prüfen, Aufschlag rechnen lassen
5. Entscheidung treffen: Hausbank verlängern, Bankwechsel oder Forward
6. Vorbank informieren spätestens 3 Monate vor Zinsbindungsende
7. Notar buchen und Grundschuld klären

Häufige Fehler

• Nur Hausbank-Angebot annehmen: kostet im Schnitt 0,3-0,5 %, über 15 Jahre fünfstellige Beträge
• Zinsbindung zu kurz wählen aus Angst, Zinsen zu bezahlen, die später günstiger werden könnten
• Sondertilgung vergessen kurz vor Zinsbindungsende
• Lebensumstände ignorieren, wenn ein Hauskauf-Erweiterung, Kinder-Studium, Renteneintritt ansteht, sollten die in die Strategie einfließen

Was du von uns erwarten kannst

Wir bauen einen strukturierten Vergleichsprozess auf: Konditionsanfragen bei den 10-15 wirklich relevanten Anbietern, gegenseitiger Verhandlungs-Hebel, dokumentierter Entscheidungsvorschlag mit klarer Empfehlung. Du kannst dann selbst entscheiden, aber auf einer guten Datenbasis statt einem einzelnen Hausbank-Vorschlag.

Was bei uns anders ist

Wir sind unabhängige Finanzierungsvermittler mit Zugriff auf über 400 Banken. Bei einer Anschlussfinanzierung prüfen wir nicht nur deine aktuelle Bank, sondern alle relevanten Wettbewerber, und finden so im Schnitt deutlich bessere Konditionen als die Prolongations-Angebote der Hausbank. Ein kostenloser Vergleich lohnt sich praktisch immer.

Mehr dazu im Überblick: Anschlussfinanzierung: Ratgeber & Optionen

👉 Weiterführend: Baufinanzierung vergleichen & Angebot anfordern