Baufinanzierung als Selbstständiger: Was Banken wirklich wollen

Baufinanzierung als Selbstständiger: Was Banken wirklich wollen

Als Selbstständiger oder Freiberufler eine Baufinanzierung zu bekommen ist anspruchsvoller als für Angestellte – aber keineswegs unmöglich. Wenn Sie wissen, was Banken wirklich prüfen, können Sie sich optimal vorbereiten.

Das Grundproblem: Einkommensnachweis

Angestellte können ihr Einkommen mit drei Gehaltsabrechnungen nachweisen. Selbstständige haben kein festes Gehalt – ihr Einkommen schwankt. Banken bewerten daher das durchschnittliche Einkommen der letzten 2-3 Jahre und wollen eine nachhaltige Einkommensperspektive sehen.

Pflicht-Unterlagen für Selbstständige

• BWA der letzten 3 Jahre (kompletter Vorjahresvergleich)
• Steuerbescheide der letzten 2-3 Jahre
• Aktuelle Summen- und Saldenliste (nicht älter als 3 Monate)
• Gewerbeanmeldung oder Freiberufler-Nachweis
• Ggf. Bilanzen (bei Bilanzierungspflicht)
• Bei GmbH: Gesellschaftsvertrag, Handelsregistereintrag

Welche Banken finanzieren Selbstständige?

Nicht jede Bank ist gleich aufgeschlossen gegenüber Selbstständigen. Es gibt erhebliche Unterschiede in der Risikobereitschaft. Einige Banken lehnen pauschal ab, andere sind sehr erfahren im Umgang mit variablen Einkommen.

Als unabhängiger Berater kenne ich die Kriterien der über 400 Banken in unserem Netzwerk und kann Ihre Unterlagen zum richtigen Institut führen.

Tipps für Selbstständige

• Steuern optimieren ist gut – aber zu niedrige Gewinne erschweren die Finanzierung
• Eigenkapital ist besonders wichtig (je mehr, desto besser)
• Betriebliche Ausgaben klar von privaten trennen
• Mind. 2-3 Jahre Selbstständigkeit nachweisen

Jetzt Beratung anfragen: unterlagen@parlak-invest.de