Forward Darlehen: Wann es sinnvoll ist und was es kostet
Ein Forward Darlehen ermöglicht es, den aktuellen Zinssatz für die zukünftige Anschlussfinanzierung schon heute zu sichern – auch wenn die Zinsbindung erst in Monaten oder Jahren ausläuft. Wann macht das Sinn?
Was ist ein Forward Darlehen?
Läuft Ihre Zinsbindung in 6 bis 60 Monaten aus, können Sie heute schon den zukünftigen Zinssatz vereinbaren. Die neue Bank sichert Ihnen diesen Zins für später zu – gegen einen Forward-Aufschlag von typischerweise 0,01-0,03% pro Monat bis zur Auszahlung.
Rechenbeispiel Forward Darlehen
Aktueller Marktszins für 10 Jahre: 3,5%. Ihre Zinsbindung läuft in 24 Monaten aus.
- Forward-Aufschlag: 24 Monate × 0,02% = 0,48%
- Ihr Forward-Zins: 3,5% + 0,48% = 3,98%
- Sie zahlen 0,48% mehr – dafür ist der Zins für die nächsten 10 Jahre gesichert
Wann lohnt sich ein Forward Darlehen?
- Wenn Sie davon ausgehen, dass die Zinsen bis zu Ihrem Ablaufdatum steigen werden
- Wenn Sie Planungssicherheit wichtiger ist als maximale Zins-Optimierung
- Wenn die Restschuld und damit das Risiko noch erheblich ist
Wann lohnt es sich nicht?
- Wenn die Zinsen voraussichtlich weiter sinken
- Wenn Ihre Zinsbindung noch mehr als 3 Jahre läuft (zu langer Forward-Zeitraum)
- Wenn die Restschuld vergleichsweise niedrig ist
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