KfW-Programme kombinieren

Fachlich geprüft von Serkan Parlak · zugelassener Immobiliardarlehensvermittler nach §34i GewO (Reg.-Nr. D-W-122-KZSM-71), IHK zu Essen.

KfW-Kombination, welche Programme dürfen kombiniert werden und welche nicht

Wer die passenden Programme kombiniert, holt spürbar mehr aus der Förderung heraus als mit einem einzelnen Antrag. Aber: Nicht alles ist kombinierbar, und die Reihenfolge der Anträge ist entscheidend. Pauschale Steigerungsquoten nennen wir bewusst nicht, der Effekt hängt vollständig vom Vorhaben ab.

Für Familien-Neubau: eine KfW-Säule wählen, plus Landesförderung

Wichtig: KfW 297/298 (Klimafreundlicher Neubau) und KfW 300 (Wohneigentum für Familien) schließen sich gegenseitig aus, pro Wohneinheit ist nur eines der beiden Programme möglich. Für Familien innerhalb der Einkommensgrenze ist meist KfW 300 die bessere Wahl, weil der Kredit stärker verbilligt ist und der Kredithöchstbetrag höher liegt: je nach Kinderzahl 170.000 bis 220.000 €, und mit QNG-Siegel 220.000 bis 270.000 €. Der Spitzenbetrag von 270.000 € gilt allerdings erst ab fünf Kindern.

1. Schritt 1: die passende KfW-Säule wählen, entweder KfW 297/298 oder KfW 300 (nicht beide)
2. Schritt 2: dazu die Landes-Förderbank (z.B. NRW.Bank, BayernLabo, IBB), die lässt sich mit der gewählten KfW-Säule kombinieren

→ Die gewählte KfW-Säule und die Landesförderung können in vielen Bundesländern parallel laufen. Wichtig: die Reihenfolge in der Beantragung. Erst KfW, dann Land, sonst verfällt der Antragsanspruch.

Klassische Drei-Säulen-Kombi für Sanierung:

1. KfW 261/262, Wohngebäude Sanierung zum Effizienzhaus
2. BAFA-Einzelmaßnahmen-Förderung (für separate Maßnahmen wie PV oder Wärmepumpe, NICHT für die gleichen Bauteile)
3. Landes-Sanierungsförderung (z.B. NRW.Bank Wohnraum)

Die harten Verbote (Doppelförderung verboten)

Was geht parallel, und wie kombinieren

Beispiel: Familie kauft Bestandshaus + saniert nach Erwerb

→ Wie groß der kombinierte Vorteil ausfällt, hängt von Kaufpreis, Sanierungsumfang, Kinderzahl und dem Zinsniveau am Tag der Zusage ab. Genau diese Rechnung machen wir vorab mit Ihren Zahlen auf.

Reihenfolge ist alles

Schritt 1, VOR dem Kaufvertrag: KfW 300-Antrag stellen (geht über die Hausbank). Wer den Kaufvertrag unterschreibt, BEVOR der KfW-Antrag drinnen ist, verliert die Förderung.

Schritt 2, VOR Sanierungs-Start: KfW 261-Antrag mit Energieeffizienz-Experten-Sanierungsplan einreichen. Wer den Handwerker beauftragt, BEVOR der Antrag steht, verliert auch hier.

Schritt 3, Parallel: Landes-Förderung beantragen. Manche Landesförderbanken verlangen, dass die KfW-Zusage schon vorliegt (z.B. NRW.Bank). Andere haben eigene Reihenfolge.

Schritt 4, Nach Abnahme: Tilgungszuschüsse werden verrechnet, sobald der Energieeffizienz-Experte die Effizienzhaus-Stufe bestätigt.

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