KfW 308 – Jung kauft Alt: Was 2026 wirklich gilt

Fachlich geprüft von Serkan Parlak · zugelassener Immobiliardarlehensvermittler nach §34i GewO (Reg.-Nr. D-W-122-KZSM-71), IHK zu Essen.

Auf einen Blick

KfW 308 ist seit September 2024 das neue Programm für Familien, die eine sanierungsbedürftige Bestandsimmobilie kaufen und auf einen modernen Energiestandard bringen. Das Programm richtet sich an Familien mit unterhaltsberechtigtem Kind unter 18 Jahren, die eine bestehende Immobilie mit Sanierungsbedarf kaufen und anschließend auf einen definierten Effizienzhaus-Standard sanieren. Das Programm gehört 2026 zu den meistgenutzten Förderbausteinen in der Baufinanzierung. In diesem Beitrag findest du die aktuellen Konditionen, Voraussetzungen und die wichtigsten Stolpersteine, bevor du den Antrag stellst.

Wer kann KfW 308 beantragen?

Familien mit unterhaltsberechtigtem Kind unter 18 Jahren, die eine bestehende, sanierungsbedürftige Immobilie kaufen und anschließend energetisch sanieren. Wichtig zur Programmnummer: „Jung kauft Alt” ist ausschließlich KfW 308. Die häufig damit verwechselten Nummern 358/359 sind etwas völlig anderes – der Ergänzungskredit für Einzelmaßnahmen, der eine bereits erteilte Zuschusszusage voraussetzt. Die Antragstellung läuft immer über deine Hausbank oder einen unabhängigen Finanzierungsvermittler – die KfW selbst vergibt keine Kredite direkt an Privatpersonen. Wir bei Bauzinsmarkt prüfen für dich, ob 308 überhaupt zu deiner Situation passt und ob ein Bankendarlehen ohne KfW unterm Strich nicht günstiger ist.

Förderhöhe 2026

Der Kredithöchstbetrag ist nach der Kinderzahl gestaffelt: 100.000 € bei einem Kind, 125.000 € bei zwei Kindern, 150.000 € ab drei Kindern.

Ein Punkt, der in der Praxis oft übersehen wird: Der Kredit deckt nur den Kaufpreis inklusive Grundstück – die Sanierungskosten sind darin nicht enthalten. Sie müssen separat finanziert werden, etwa über ein Bankdarlehen oder ein eigenes Sanierungsprogramm. Ob und welche weiteren Programme sich zusätzlich nutzen lassen, hängt vom Einzelfall ab und sollte vor dem Kaufvertrag geklärt werden.

Konditionen: Zinsen und Tilgung

KfW 308 ist stark zinsverbilligt und damit häufig die günstigste Tranche im Finanzierungspaket. Einen Tilgungszuschuss gibt es nicht. Der konkrete Zins hängt von Laufzeit, tilgungsfreier Anlaufzeit und Zinsbindung ab; maßgeblich ist der am Tag der Zusage gültige Produktzinssatz. Tagesaktuelle Konditionen: KfW-Programmseite 308.

Die Zinsbindung ist meist gestaffelt wählbar (5, 10, 20, 25 Jahre). Wir empfehlen 2026 die längere Zinsbindung, weil das Zinsniveau historisch noch günstig liegt und die KfW-Konditionen oft deutlich unter Markt sind.

Voraussetzungen, die du erfüllen musst

• Mindestens ein Kind unter 18 im Haushalt
• Einkommensgrenze: max. 90.000 € zvE + 10.000 € pro weiterem Kind
• Das Gebäude muss im Energieausweis die Energieeffizienzklasse F, G oder H aufweisen – eine Baujahrgrenze gibt es nicht
• Sanierung auf Effizienzhaus 85 EE oder Effizienzhaus Denkmal EE – Frist: 54 Monate ab Zusage
• Selbstnutzung des erworbenen Wohneigentums

Falls du dir bei einer Anforderung unsicher bist – zum Beispiel beim geforderten Energieeffizienzstandard – frag vor dem Notarvertrag nach. Wir kennen den Standard-Stand und können einschätzen, ob dein Vorhaben förderfähig ist.

So beantragst du den KfW-Kredit

1. Vor Vertragsschluss die KfW-Förderung mit deinem Berater klären – nachträglich geht in der Regel nicht.
2. Antrag läuft über die Hausbank oder einen freien Vermittler – die Bank tritt als Durchleiterin auf.
3. Bei Energiestandards ist eine Bestätigung durch einen Energie-Effizienz-Experten der Energieeffizienz-Expertenliste Pflicht.
4. Bewilligung erfolgt in der Regel innerhalb von 4-8 Wochen.
5. Die Auszahlung erfolgt parallel zum normalen Baufortschritt – nicht in einer Summe.

Praxistipp aus der Beratung

Das Programm passt perfekt zum Kauf eines 70er-/80er-Jahre-Hauses mit klassischer Sanierungsbedürftigkeit. Wer den Kauf und die Sanierung zeitlich verbinden kann, fährt mit KfW 308 oft günstiger als mit einem Neubau – inklusive ortsfester Kosten wie Grundstück, das in vielen Regionen rar ist.

KfW 308 kombinieren – ja oder nein?

Viele Bauherren fragen sich: lohnt sich der Aufwand für die KfW überhaupt, wenn meine Bank schon einen guten Zins macht? Pauschal lässt sich das nicht sagen. Wir rechnen für dich beide Varianten durch:

• Bankendarlehen pur – einfacher in der Abwicklung, aber teurer im Effektivzins
• Bankendarlehen + KfW 308 – komplexer Antrag, aber meist 0,3-0,8% effektiver Zinsvorteil über die Laufzeit

Bei einem Darlehen über 400.000 € macht 0,5% Zinsvorteil über 20 Jahre rund 40.000 € echte Ersparnis. Das lohnt sich, auch wenn der Antrag etwas Aufwand bedeutet.

Häufige Fragen zur KfW 308

Muss ich die Förderung vor dem Notarvertrag beantragen?
Ja – das ist der häufigste Fehler. Wer den Vertrag unterschreibt, bevor der KfW-Antrag eingereicht ist, verliert in der Regel den Anspruch.

Kann ich KfW 308 mit BAFA-Zuschüssen kombinieren?
Das ist programmabhängig und ändert sich regelmäßig. Aktuell gilt: nicht jedes Programm ist mit allen BAFA-Zuschüssen kombinierbar. Wir prüfen das im Einzelfall.

Was passiert, wenn der Bauträger die Effizienzklasse nicht erreicht?
Dann kann die KfW die Förderung zurückfordern. Deshalb ist eine Bestätigung durch einen Energie-Effizienz-Experten zwingend – sie ist deine Absicherung.

Wir prüfen für dich – kostenlos und unverbindlich

Wir vergleichen für dich, ob KfW 308 in deiner Situation den größten Vorteil bringt – oder ob ein anderes Programm besser passt. Da wir mit über 400 Banken arbeiten, sehen wir auch Konditionen, die du als Privatperson nirgendwo abgreifen kannst.

Mehr dazu im Überblick: KfW-Förderung 2026: Programme im Überblick

👉 Weiterführend: Baufinanzierung vergleichen & Angebot anfordern

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Die KfW-Programme im Zusammenhang

Welches Programm für dich das richtige ist, hängt vor allem davon ab, ob du neu baust, einen Bestand kaufst oder saniertest – und ob Kinder im Haushalt leben. Die übrigen Programme im Überblick:

• KfW 297/298 – Klimafreundlicher Neubau – Förderkredit für besonders energieeffiziente Neubauten
• KfW 300 – Wohneigentum für Familien – Familienprogramm mit Einkommensgrenze für Neubau und Ersterwerb
• KfW 124 – Wohneigentumsprogramm – der Klassiker ohne Effizienzhaus-Auflage
• KfW 261 – Wohngebäude Sanierung – für die energetische Komplettsanierung
• KfW 458 – Heizungsförderung (BEG EM) – Zuschuss für den Heizungstausch

Ob sich der Antragsaufwand für dich rechnet oder ein reines Bankdarlehen unterm Strich günstiger ist, lässt sich nur mit deinen Zahlen beantworten – genau das rechnen wir vorab durch.