Baufinanzierung ohne Eigenkapital: Was wirklich möglich ist
Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital – ist das überhaupt möglich? Die kurze Antwort: Ja, in bestimmten Situationen. Die ehrliche Antwort: Es hat seinen Preis, und es passt nicht für jeden.
Was meint „ohne Eigenkapital“?
Es gibt zwei Varianten:
- 100%-Finanzierung: Die Bank finanziert den kompletten Kaufpreis, Sie bringen die Kaufnebenkosten (ca. 11% in NRW) selbst auf
- 110%-Finanzierung: Die Bank finanziert Kaufpreis UND Nebenkosten vollständig
Wann ist eine Vollfinanzierung möglich?
- Sehr gute Bonität (ausgezeichneter Schufa-Score, stabiles Einkommen)
- Überdurchschnittliches Einkommen im Verhältnis zur Rate
- Top-Immobilie in guter Lage
- Langfristig stabiles Beschäftigungsverhältnis (kein Probevertrag, keine Befristung)
Die Kosten einer Vollfinanzierung
Eine Vollfinanzierung ist deutlich teurer als eine Finanzierung mit Eigenkapital:
- Zinsaufschlag: typisch 0,5-1,5% über dem Standardzins
- Weniger Banken bieten diese Option an
- Höhere monatliche Rate
- Kein Puffer bei Wertminderung der Immobilie
Alternativen zum Eigenkapital
- Schenkung von Eltern/Großeltern
- KfW-Darlehen als Eigenkapitalersatz
- Eigenleistungen am Objekt (Muskelhypothek)
- Lebensversicherungs-Rückkaufswert beleihen
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