Annuitätendarlehen vs. Tilgungsdarlehen: Der große Vergleich
Bei der Baufinanzierung gibt es verschiedene Darlehensformen. Das Annuitätendarlehen ist der absolute Standard – aber es gibt gute Gründe, Alternativen zu kennen.
Das Annuitätendarlehen – der Standard
Das Annuitätendarlehen funktioniert so: Sie zahlen jeden Monat eine gleichbleibende Rate (Annuität). Diese Rate setzt sich zusammen aus Zinsen und Tilgung. Mit der Zeit sinken die Zinsen (weil die Restschuld sinkt), und die Tilgung steigt entsprechend.
- Vorteil: Planungssicherheit durch konstante Rate
- Vorteil: Sehr verbreitet, von fast allen Banken angeboten
- Nachteil: In den ersten Jahren ist der Zinsanteil hoch, Tilgungsanteil niedrig
Das Tilgungsdarlehen (Abzahlungsdarlehen)
Hier bleibt der Tilgungsbetrag konstant, nicht die Gesamtrate. Da die Zinsen mit sinkender Restschuld fallen, wird die monatliche Rate mit der Zeit immer kleiner.
- Vorteil: Geringere Gesamtzinsbelastung
- Vorteil: Rate wird mit der Zeit immer kleiner
- Nachteil: Anfangs höhere Belastung
- Nachteil: Weniger verbreitet, nicht alle Banken bieten es an
Welche Darlehensform ist besser?
Für die meisten Privatpersonen ist das Annuitätendarlehen die richtige Wahl: Planungssicherheit, einfaches Verständnis, breites Bankenangebot. Das Tilgungsdarlehen eignet sich eher für gewerbliche Finanzierungen oder wenn Sie wissen, dass Ihr Einkommen langfristig stabil bleibt und Sie anfangs mehr leisten können.
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