Bereitstellungszinsen — der vergessene Kostenfaktor

Wer Neubau finanziert, kennt das Phänomen: Das Darlehen liegt bereit, wird aber tranchenweise abgerufen. Die Bank verlangt für die nicht abgerufenen Teile Bereitstellungszinsen. Bei einer 12-Monats-Bauzeit summieren die sich schnell auf vierstellige Beträge.

Wie Bereitstellungszinsen funktionieren

Standard: 3 % p.a. auf nicht abgerufene Darlehensteile
Beginn: oft erst nach 6-12 Monaten kostenfreier Phase
Berechnung: monatlich auf den jeweils ausstehenden Betrag

Beispielrechnung

Darlehen 400.000 €, Bauzeit 14 Monate, Auszahlung gleichmäßig. Bereitstellungszins-frei für 6 Monate. Effektive Bereitstellungszins-Kosten: ca. 4.500 €.

Wie du sie minimierst

Verhandle eine längere bereitstellungszinsfreie Zeit (12+ Monate)
Setze Eigenkapital zuerst ein — Darlehen wird erst später abgerufen, Bereitstellungszins-Periode wird kürzer
Bei Bauträger-Kauf: Übergangslösung statt voller MaBV-Plan, wenn Bauträger früher fertig wird
Vergleiche zwischen Banken — manche bieten bessere Konditionen als andere

Weiter: Bauzinsen 2026 · Effektivzins vs. Sollzins