Fachlich geprüft von Serkan Parlak · zugelassener Immobiliardarlehensvermittler nach §34i GewO (Reg.-Nr. D-W-122-KZSM-71), IHK zu Essen.
KfW-Kombination — welche Programme dürfen kombiniert werden und welche nicht
Eine gut gestrickte KfW-Kombination kann die Gesamt-Förderung um 30-50 % erhöhen gegenüber einer einzelnen Antragstellung. Aber: nicht alles ist kombinierbar, und die Reihenfolge der Anträge ist entscheidend.
Für Familien-Neubau: eine KfW-Säule wählen — plus Landesförderung
Wichtig: KfW 297/298 (Klimafreundlicher Neubau) und KfW 300 (Wohneigentum für Familien) schließen sich gegenseitig aus — pro Wohneinheit ist nur eines der beiden Programme möglich. Für Familien innerhalb der Einkommensgrenze ist meist KfW 300 die bessere Wahl (höherer Kreditrahmen bis 220.000 €, mit QNG 270.000 €).
- Schritt 1: die passende KfW-Säule wählen — entweder KfW 297/298 oder KfW 300 (nicht beide)
- Schritt 2: dazu die Landes-Förderbank (z.B. NRW.Bank, BayernLabo, IBB) — die lässt sich mit der gewählten KfW-Säule kombinieren
→ Die gewählte KfW-Säule und die Landesförderung können in vielen Bundesländern parallel laufen. Wichtig: die Reihenfolge in der Beantragung. Erst KfW, dann Land — sonst verfällt der Antragsanspruch.
Klassische Drei-Säulen-Kombi für Sanierung:
- KfW 261/262 — Wohngebäude Sanierung zum Effizienzhaus
- BAFA-Einzelmaßnahmen-Förderung (für separate Maßnahmen wie PV oder Wärmepumpe, NICHT für die gleichen Bauteile)
- Landes-Sanierungsförderung (z.B. NRW.Bank Wohnraum)
Die harten Verbote (Doppelförderung verboten)
| Was nicht geht | Warum |
|---|---|
| KfW 297/298 + KfW 300 für dieselbe Wohneinheit | Klimafreundlicher Neubau und Wohneigentum für Familien schließen sich aus — nur eines |
| KfW 261/262 + BEG-EM-Einzelmaßnahme für dieselbe Maßnahme | Doppelförderung verboten — entweder Komplett oder Einzeln |
| KfW 297/298 + KfW 261/262 für dasselbe Gebäude | Neubau-Programm und Sanierungs-Programm schließen sich aus |
| KfW 300 + KfW 308 | Beide sind „Familien-Programme“ — nur eines |
| Zwei verschiedene KfW-Kredite für denselben Antragsteller-Anteil | Auch hier Doppelförderung |
Was geht parallel — und wie kombinieren
Beispiel: Familie kauft Bestandshaus + saniert nach Erwerb
| Phase | Programm | Förderung |
|---|---|---|
| Kauf | KfW 300 (Wohneigentum für Familien) | Zinsverbilligung + 12.000 € Tilgungsersatz/Kind |
| Sanierung | KfW 261 (EH 55) | 15 % Tilgungszuschuss = max. 22.500 € |
| PV-Anlage | KfW 270 (Erneuerbare Energien) | Kreditzins ab 2,5 % |
| Speicher | BAFA Solarspeicher-Programm | bis 700 €/kWh Speicher |
→ Kombinierter Gesamtnutzen kann leicht 40.000-60.000 € erreichen über die Lebensdauer.
Reihenfolge ist alles
Schritt 1 — VOR dem Kaufvertrag: KfW 300-Antrag stellen (geht über die Hausbank). Wer den Kaufvertrag unterschreibt, BEVOR der KfW-Antrag drinnen ist, verliert die Förderung.
Schritt 2 — VOR Sanierungs-Start: KfW 261-Antrag mit Energieeffizienz-Experten-Sanierungsplan einreichen. Wer den Handwerker beauftragt, BEVOR der Antrag steht, verliert auch hier.
Schritt 3 — Parallel: Landes-Förderung beantragen. Manche Landesförderbanken verlangen, dass die KfW-Zusage schon vorliegt (z.B. NRW.Bank). Andere haben eigene Reihenfolge.
Schritt 4 — Nach Abnahme: Tilgungszuschüsse werden verrechnet, sobald der Energieeffizienz-Experte die Effizienzhaus-Stufe bestätigt.
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