KfW-Programme kombinieren

Fachlich geprüft von Serkan Parlak · zugelassener Immobiliardarlehensvermittler nach §34i GewO (Reg.-Nr. D-W-122-KZSM-71), IHK zu Essen.

KfW-Kombination, welche Programme dürfen kombiniert werden und welche nicht

Wer die passenden Programme kombiniert, holt spürbar mehr aus der Förderung heraus als mit einem einzelnen Antrag. Aber: Nicht alles ist kombinierbar, und die Reihenfolge der Anträge ist entscheidend. Pauschale Steigerungsquoten nennen wir bewusst nicht, der Effekt hängt vollständig vom Vorhaben ab.

Für Familien-Neubau: eine KfW-Säule wählen, plus Landesförderung

Wichtig: KfW 297/298 (Klimafreundlicher Neubau) und KfW 300 (Wohneigentum für Familien) schließen sich gegenseitig aus, pro Wohneinheit ist nur eines der beiden Programme möglich. Für Familien innerhalb der Einkommensgrenze ist meist KfW 300 die bessere Wahl, weil der Kredit stärker verbilligt ist und der Kredithöchstbetrag höher liegt: je nach Kinderzahl 170.000 bis 220.000 €, und mit QNG-Siegel 220.000 bis 270.000 €. Der Spitzenbetrag von 270.000 € gilt allerdings erst ab fünf Kindern.

1. Schritt 1: die passende KfW-Säule wählen, entweder KfW 297/298 oder KfW 300 (nicht beide)
2. Schritt 2: dazu die Landes-Förderbank (z.B. NRW.Bank, BayernLabo, IBB), die lässt sich mit der gewählten KfW-Säule kombinieren

→ Die gewählte KfW-Säule und die Landesförderung können in vielen Bundesländern parallel laufen. Wichtig: die Reihenfolge in der Beantragung. Erst KfW, dann Land, sonst verfällt der Antragsanspruch.

Klassische Drei-Säulen-Kombi für Sanierung:

1. KfW 261/262, Wohngebäude Sanierung zum Effizienzhaus
2. BAFA-Einzelmaßnahmen-Förderung (für separate Maßnahmen wie PV oder Wärmepumpe, NICHT für die gleichen Bauteile)
3. Landes-Sanierungsförderung (z.B. NRW.Bank Wohnraum)

Die harten Verbote (Doppelförderung verboten)

Was geht parallel, und wie kombinieren

Beispiel: Familie kauft Bestandshaus + saniert nach Erwerb

→ Wie groß der kombinierte Vorteil ausfällt, hängt von Kaufpreis, Sanierungsumfang, Kinderzahl und dem Zinsniveau am Tag der Zusage ab. Genau diese Rechnung machen wir vorab mit Ihren Zahlen auf.

Reihenfolge ist alles

Schritt 1, VOR dem Kaufvertrag: KfW 300-Antrag stellen (geht über die Hausbank). Wer den Kaufvertrag unterschreibt, BEVOR der KfW-Antrag drinnen ist, verliert die Förderung.

Schritt 2, VOR Sanierungs-Start: KfW 261-Antrag mit Energieeffizienz-Experten-Sanierungsplan einreichen. Wer den Handwerker beauftragt, BEVOR der Antrag steht, verliert auch hier.

Schritt 3, Parallel: Landes-Förderung beantragen. Manche Landesförderbanken verlangen, dass die KfW-Zusage schon vorliegt (z.B. NRW.Bank). Andere haben eigene Reihenfolge.

Schritt 4, Nach Abnahme: Tilgungszuschüsse werden verrechnet, sobald der Energieeffizienz-Experte die Effizienzhaus-Stufe bestätigt.

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KfW mit BAFA und Landesförderung kombinieren, was 2026 zusammenpasst

Neben den KfW-Krediten gibt es zwei weitere Fördertöpfe, die sich sinnvoll ergänzen lassen. Die BAFA bezuschusst über die Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) einzelne Maßnahmen wie eine neue Heizung oder die Dämmung, allerdings nie für dasselbe Bauteil, das schon über einen KfW-Kredit läuft. Dazu kommen die Landesförderbanken, etwa die NRW.Bank, die BayernLabo oder die IBB in Berlin, die zinsgünstige Ergänzungsdarlehen oder Zuschüsse für Familien und Schwellenhaushalte vergeben. In vielen Bundesländern darf ein KfW-Baustein parallel zur Landesförderung laufen, solange die Reihenfolge stimmt und kein Euro doppelt gefördert wird. Wie groß der Gesamtvorteil ausfällt, hängt von Kaufpreis, Sanierungsumfang und Zinsniveau ab, deshalb rechnen wir jede Kombination einzeln mit Ihren Zahlen durch.

Einen Überblick über alle Einzelprogramme finden Sie im KfW-Förderung Überblick 2026. Wer neu baut, vergleicht am besten KfW 297/298 und KfW 300 für Familien, für den Heizungstausch ist die KfW 458 der passende Baustein.

Häufige Fragen zur KfW-Kombination

Kann ich KfW 297/298 und KfW 300 zusammen nutzen?

Nein. Klimafreundlicher Neubau (297/298) und Wohneigentum für Familien (300) schließen sich pro Wohneinheit gegenseitig aus. Sie wählen eines der beiden Programme. Für Familien innerhalb der Einkommensgrenze ist meist die KfW 300 die günstigere Wahl, weil der Kredit stärker verbilligt ist und der Höchstbetrag höher liegt.

Welche KfW-Programme lassen sich 2026 überhaupt kombinieren?

Kombinierbar sind in der Regel ein Erwerbs- oder Neubauprogramm mit einem Sanierungsbaustein für unterschiedliche Zwecke, etwa KfW 300 für den Kauf und KfW 261 für die anschließende energetische Sanierung. Dazu kommt oft eine Landesförderung. Nicht kombinierbar sind zwei Programme, die denselben Zweck oder dieselbe Maßnahme fördern.

In welcher Reihenfolge beantrage ich KfW und Landesförderung?

Immer zuerst die KfW, dann das Land. Viele Landesförderbanken setzen voraus, dass die KfW-Zusage bereits vorliegt. Entscheidend ist außerdem, dass der Antrag vor dem Kaufvertrag oder dem Sanierungsstart steht. Wer vorher unterschreibt oder den Handwerker beauftragt, verliert den Förderanspruch.

Darf ich KfW 261 und eine BAFA-Einzelmaßnahme für dieselbe Maßnahme fördern?

Nein, das ist verbotene Doppelförderung. Für ein und dieselbe Maßnahme, zum Beispiel die Wärmepumpe, gibt es entweder den Zuschuss über die BEG-Einzelmaßnahme oder die Förderung im Rahmen der Komplettsanierung nach KfW 261, nicht beides. Für verschiedene Maßnahmen an einem Gebäude ist eine Aufteilung dagegen möglich.

Kann ich KfW 300 und KfW 308 gleichzeitig beantragen?

Nein. Beide sind Familienprogramme und schließen sich für dasselbe Vorhaben aus. KfW 300 fördert den klimafreundlichen Neubau oder Ersterwerb, KfW 308 (Jung kauft Alt) den Kauf eines sanierungsbedürftigen Bestandsgebäudes. Welches günstiger ist, hängt vom Objekt und vom geplanten Sanierungsumfang ab.