Fachlich geprüft von Serkan Parlak · zugelassener Immobiliardarlehensvermittler nach §34i GewO (Reg.-Nr. D-W-122-KZSM-71), IHK zu Essen.
KfW-Darlehen, alle Programme 2026 im Überblick
Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) ist die größte Förderbank Deutschlands. Rund um Immobilien, Energie und Eigentum gibt es mehrere Programme, die sich in Förderart (Kredit, Tilgungszuschuss oder Zuschuss), Höhe und Voraussetzungen deutlich unterscheiden. Wie viel am Ende zusammenkommt, hängt vollständig vom Einzelfall ab, pauschale Summen wären unseriös. Hier die wichtigsten Programme im Überblick.
Die wichtigsten KfW-Programme für Privat-Immobilien
| Programm | Wofür | Max. Höhe | Tilgungszuschuss |
|---|---|---|---|
| KfW 261/262 | Wohngebäude-Sanierung zum Effizienzhaus (262 = für WEG) | 150.000 €/WE | ja, gestaffelt nach Effizienzhaus-Stufe, zum 21.07.2026 abgesenkt |
| KfW 297 | Klimafreundlicher Neubau, selbstgenutztes Wohneigentum | 100.000 €/WE, mit QNG 150.000 €/WE | nein, reine Zinsverbilligung |
| KfW 298 | Klimafreundlicher Neubau ohne Selbstnutzung (z. B. Vermietung) | 100.000 €/WE, mit QNG 150.000 €/WE | nein, reine Zinsverbilligung |
| KfW 300 | Wohneigentum für Familien (Neubau/Ersterwerb) | 170.000, 270.000 € je nach Kinderzahl und Stufe | nein, Förderung über stark verbilligte Zinsen |
| KfW 308 | Jung kauft Alt (Bestandserwerb für Familien) | 100.000 / 125.000 / 150.000 € je nach Kinderzahl | nein, reine Zinsverbilligung |
| KfW 358/359 | Ergänzungskredit für Einzelmaßnahmen (setzt eine Zuschusszusage voraus) | 120.000 €/WE | nein, 358 mit Zinsverbilligung bis 90.000 € zvE |
| KfW 124 | Wohneigentumsprogramm (Kauf/Bau zur Selbstnutzung) | 100.000 € | nein, marktnaher Zins, keine Einkommensgrenze |
| KfW 270 | Erneuerbare Energien (PV, Speicher) | Konditionen siehe KfW-Programmseite | |
Wer beantragt, die Hausbank, nicht die KfW
Wichtig: KfW-Programme werden NIE direkt bei der KfW beantragt. Du gehst zu deiner Hausbank (oder einem Vermittler), die als „Durchleitende Bank” für KfW agiert. Die Hausbank prüft, beantragt, und zahlt das KfW-Geld an dich aus.
Standard-Voraussetzungen
- Antrag VOR Vertragsabschluss / Auftragsvergabe
- Vorhaben muss spezifische technische Kriterien erfüllen (Effizienzhaus, EE-Anteil etc.)
- Bei Sanierung: Energieeffizienz-Experte (EEE) zwingend
- Beleihungsgrenze: KfW finanziert max. 100 % vom Kaufpreis (kein 110 %-Modell)
Häufige Fragen zu KfW-Darlehen
Kann ich mehrere KfW-Programme kombinieren?
Ja, bestimmte Kombinationen sind erlaubt:
- KfW 261 + KfW 270 (Sanierung + PV-Anlage)
- Eine KfW-Säule + Landesförderung (z.B. KfW 300 + NRW.Bank)
NICHT erlaubt:
- KfW 297/298 + KfW 300 für dieselbe Wohneinheit, Neubau- und Familien-Programm schließen sich aus
- KfW 261 + BEG-EM für dieselbe Maßnahme (Doppelförderung)
- Zwei Familien-Programme parallel (z.B. KfW 300 + KfW 308)
Wie hoch ist der Zinssatz bei KfW-Darlehen?
Das hängt stark vom Programm ab: Die Familienprogramme 300 und 308 sind am stärksten verbilligt, das Wohneigentumsprogramm 124 liegt dagegen marktnah und ist nicht automatisch günstiger als ein Bankdarlehen. Innerhalb eines Programms hängt der Zins zusätzlich von Laufzeit, tilgungsfreier Anlaufzeit und Zinsbindung ab, nicht vom Einkommen. Maßgeblich ist immer der am Tag der Zusage gültige Produktzinssatz. Feste Zinsangaben sind hier bewusst nicht genannt, weil sie sich laufend ändern; die tagesaktuellen Sätze stehen auf den KfW-Programmseiten.
Kann ich KfW-Darlehen sondertilgen?
Ja, bei allen KfW-Programmen kostenfreie Sondertilgung jederzeit möglich. Plus tilgungsfreie Anfangsphase bis 5 Jahre.
Wie lange dauert die KfW-Bearbeitung?
Antrag durch Hausbank: ca. 2-4 Wochen bis Zusage. Auszahlung: nach Anforderung durch Bauträger/Handwerker innerhalb weniger Tage.
Stolpersteine
- Antrag NACH Auftragsvergabe: Förderung verloren
- Falscher EEE (nicht KfW-gelistet): Antrag abgelehnt
- Nicht-Erreichen der Effizienzhaus-Stufe: Tilgungszuschuss reduziert oder gestrichen
- Hausbank kennt nur „ihre” Programme: bei Hypoport-Pools breiter Vergleich
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Stand: Juli 2026. Die KfW hat die Bedingungen der Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) zum 21.07.2026 angepasst, betroffen sind unter anderem die Sanierungsprogramme 261/262 und die Heizungsförderung 458.
Förderhöhen, Einkommensgrenzen, Zinssätze und technische Anforderungen ändern sich laufend. Verbindlich sind allein die aktuellen Merkblätter und Programmbedingungen der KfW. Zinssätze werden am Tag der Zusage festgelegt.
Offizielle Quellen:
- KfW, Förderprodukte für Privatpersonen
- KfW 261/262, Wohngebäude Kredit
- KfW 297/298, Klimafreundlicher Neubau
- KfW 300, Wohneigentum für Familien
Dieser Beitrag ersetzt keine Förder-, Steuer- oder Rechtsberatung.
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